Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Finanzierungsvereinbarungen unter einem der oben genannten Umstände verletzt werden können, ist es ratsam, so früh wie möglich mit Ihren Rechtsberatern und Ihren Kreditgebern zu sprechen, um Ihre Optionen zu besprechen. Zu diesen Optionen gehören der Verzicht auf Verstöße, das Verschieben von Bewertungsterminen, die Vereinbarung von Rückzahlungsurlauben oder -kürzungen, die Zinskapitalisierung und die Frage, ob neue Kreditlinien aufgenommen werden können, um den angeschlagenen Cashflow zu unterstützen. Die meisten institutionellen Kreditgeber sind eingerichtet, um ihren Kunden nach den Seit dem Finanzcrash von 2008 eingeführten Veränderungen zu helfen, und sollten in diesen schwierigen Zeiten nicht darauf achten, ihre Kunden in Zahlungsverzug zu bringen. Einige Kreditgeber beginnen sogar, die Senkung des Zinssatzes der Bank of England an ihre Kreditnehmer weiterzugeben. Die meisten Darlehensvereinbarungen enthalten Beschränkungen, die es einem Kreditnehmer verbieten, Finanzierungen von anderen Kreditgebern zu erhalten, daher lohnt es sich, diese Bestimmungen sorgfältig zu prüfen, um zu sehen, ob kurzfristige Kredite zur Unterstützung des Cashflows zulässig sind. Wenn dies nicht der Fall ist, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um diese Einschränkungen aufzuheben. Zins- und Tilgungszahlungen – Wenn eine Zahlung von Zinsen oder Kapital zum Fälligkeitsdatum nicht erfolgt, handelt es sich in den meisten Fällen um einen Verzugsfall (obwohl es eine Nachfrist von einigen Werktagen geben kann, die hier nicht viel nützen kann). In der Regel sind keine Umstände höherer Gewalt in Kreditverträgen enthalten, die Kreditnehmern helfen, diese Zahlungen zu vermeiden, außer technischen Problemen mit Zahlungssystemen. Unter normalen Umständen werden die Kreditgeber Cashflow-Probleme frühzeitig durch Prüfung von Finanzbündnissen aufgegriffen haben. Bei einem radikalen und raschen Einkommensrückgang kann es jedoch sein, dass der Ausfall ausgelöst wird, bevor ein Verstoß gegen einen Finanziellen Bund eintritt. Die Darlehensgeber können den Darlehensnehmern eine erhöhte Nachfrist für zahlungen oder die Gewährung eines Rückzahlungsurlaubs gewähren oder sogar neue Kreditlinien eröffnen, z.

B. Überziehungskredite zur Finanzierung von Zins- und Tilgungszahlungen. Die Kreditgeber können auch bereit sein, Zinsen zu kapitalisieren, anstatt zumindest kurzfristig Zahlungen einzutreiben. Um zu vermeiden, dass Sie zweimal Hypothekenkreditversicherungsprämien zahlen, teilen Sie Ihrem neuen Kreditgeber mit, dass Sie bereits eine Hypothekenkreditversicherung für Ihre bestehende Hypothek abgeschlossen haben. Fragen Sie Ihren bestehenden Kreditgeber nach einer Zertifikatsnummer. Sie sollten Ihnen eine Kopie des Versicherungsscheins zur Verfügung stellen, wenn Sie Ihren Hypothekenvertrag erhalten. Die Bank kann verlangen, dass Sie nachweisen können, dass Sie sich Zahlungen zu einem qualifizierenden Zinssatz leisten können, der in der Regel höher ist als der tatsächliche Zinssatz in Ihrem Hypothekenvertrag. Dies hängt davon ab, ob Sie eine Hypothekarkreditversicherung haben oder nicht. Wir wissen von einer Reihe von institutionellen Kreditgebern, dass sie bereits mit ihren Kunden in Kontakt treten, um bei ihnen einzuchecken. Wenn Sie noch nichts von Ihren Kreditgebern gehört haben, kontaktieren Sie diese bitte so früh wie möglich, um (potenzielle) Probleme zu besprechen. Die Kreditgeber sollten in der Lage sein, die nachteiligen Auswirkungen von COVID-19 auf Unternehmen zu zu vermeiden, da es im besten Interesse keiner der Parteien ist, einen Kredit in Verzug zu bringen.